A nyugdíjbiztosítási számlára történő éves – akár rendszeres, akár eseti – befizetéseid után évi 20 százalékos, de maximum 130 000 Ft-os adójóváírást kapsz. Több nyugdíj előtakarékosságok kombinációjával max. évi 280 ezer forint igényelhető vissza.

A nyugdíjbiztosítás keretein belül összegyűlt vagyont két esetben veheted fel adó- és illetékmentesen. Először, ha elérted a szerződés kötéskori nyugdíjkorhatárt, másodszor pedig, ha legalább 40%-os rokkantságot vagy egészségkárosodást állapítanak meg nálad a nyugdíjbiztosítás alapján. A nyugdíjbiztosítás megtakarításait a nyugdíjkorhatár előtt is visszavásárolhatod, de ebben az esetben figyelembe kell venni az aktuális visszavásárlási értéket, valamint vissza kell fizetned az adójóváírást és a 20%-os büntetőkamatot. Ha a nyugdíjbiztosítási időszak alatt elhalálozol, a megjelölt kedvezményezett vagy örökös jogosult a felhalmozott összeg felvételére a nyugdíjbiztosítás keretein belül.

A nyugdíjbiztosítások után járó évi 20%-os adóvisszatérítés igénybevételéhez két fontos feltételnek kell teljesülnie. Először is, az adott adóévben be kell fizetned a nyugdíjbiztosításodhoz tartozó nyugdíjszámládra, mivel az adóvisszatérítést erre az összegre vetítve számolják. A második feltétel, hogy neked, vagy ha neked nincs, akkor egy közeli hozzátartozódnak, barátodnak SZJA-köteles jövedelme kell, hogy legyen, például alkalmazotti jogviszonyból, mivel ebből írják jóvá a nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó összeget. Ez éves szinten akár 130 000 Ft-os tételt is jelenthet a nyugdíjbiztosításaidban.

A rendszeres díj évenkénti emelése, ami arra szolgál, hogy védjen az infláció ellen és megőrizze a megtakarításod vásárlóerejét idős korodra. Más néven éves értékkövetés.

Van lehetőséged arra, hogy a nyugdíjbiztosítás keretein belül nyugdíj előtt részben vagy egészben hozzáférj a megtakarításodhoz, ezt nevezik visszavásárlásnak. A nyugdíjbiztosítás esetén a biztosító a szerződésed visszavásárlási értékét adja vissza, ami jellemzően kevesebb, mint a tényleges megtakarításod. Mivel a nyugdíjbiztosítás visszavásárlásának során – főleg a kezdeti szakaszban – nagyon alacsony a visszavásárlási érték, nem ajánljuk, hogy megszüntesd a megtakarításod. Részleges vagy teljes visszavásárlás előtt fontos, hogy konzultálj a tanácsadóddal, hogy a nyugdíjbiztosításod költséghatékony megoldást kínáljon számodra.

A nyugdíjbiztosítás keretein belül választható unit-linked, vagyis befektetési egységekhez kötött biztosítás is. Ez egy olyan öngondoskodási konstrukció, amely az életbiztosítási szolgáltatáson (például halálesetkori kifizetésen) kívül nyújt megtakarítást is. A nyugdíjbiztosítás rendszeres befizetéseidet a biztosító eszközalapokban kezeli, így a vagyonod folyamatosan gyarapodhat. A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításnál a lejáratkori kifizetés mértékét az eszközalapok által termelt hozam határozza meg. Ezért fontos, hogy alaposan megértsd, hogyan működik a nyugdíjbiztosítás, és milyen eszközalapok állnak rendelkezésedre. A megfelelő nyugdíjbiztosítás választásával hosszú távon biztosíthatod anyagi jövődet.

A nyugdíjbiztosítás 18 éves kortól köthető, így fiatal felnőttek is elkezdhetik a megtakarítást. A kedvezményezett, aki majd felhasználja a nyugdíjbiztosításban felhalmozott összeget, fiatalabb is lehet, de ha nem fizet SZJA-t, akkor nem tudja igényelni az adójóváírást. Érdemes nyugdíjbiztosítást indítanod, ha hosszú távon, legalább 10 évig tervezel takarékoskodni, és olyan lehetőséget keresel, ami magas hozamtermelő képességgel bír. A nyugdíjbiztosítás esetében az adójóváírás igénybevételéhez elengedhetetlen, hogy legyen befizetett személyi jövedelemadód. A nyugdíjbiztosítás tehát nemcsak a jövődre gondoskodik, hanem adóelőnyöket is kínál számodra, amennyiben megfelelsz a feltételeknek.

A nyugdíjbiztosítás lejárati összege három fő elemből áll össze. Az első és legfontosabb elem a rendszeres befizetéseid, vagyis az, hogy mennyi pénzt teszel félre a nyugdíjbiztosítás keretein belül a megtakarítási idő alatt. A második komponens a befizetéseiden elért hozam, amelyet a biztosító az általad választott eszközalapokon keresztül fektet be. Ezek a befektetések hozamot termelnek a nyugdíjbiztosítási megtakarítási időszak alatt. Kiválaszthatod a kockázatosabb, de nagyobb hozammal kecsegtető, illetve a biztonságos, alacsonyabb hozamot produkáló eszközalapokat. Jellemzően érdemes a nyugdíjbiztosítás keretein belül nagyobb hozampotenciállal rendelkező portfóliót kialakítanod, különösen, ha még hosszú évtizedek állnak rendelkezésedre a nyugdíjig. Ahogy közeledsz a lejárathoz, fontos, hogy egyre biztonságosabb eszközökre válts, hogy megőrizd az összegyűlt vagyonodat. A harmadik elem pedig az éves adójóváírás, amely szintén hozzájárul a nyugdíjbiztosítás lejárati összegének gyarapításához.

A nyugdíjbiztosítások nemcsak megtakarítást kínálnak, hanem kockázati életbiztosításként is működnek. Ez azt jelenti, hogy ha a megtakarító elhalálozik, a kedvezményezett egy egyszeri biztosítási összeget kap a nyugdíjbiztosítás keretein belül. Tapasztalataink szerint azonban ez az életbiztosítás gyakran nem nyújt elegendő védelmet, ezért érdemes a nyugdíjbiztosítást kiegészíteni teljes értékű, egyedi élethelyzetre szabott biztosítási elemekkel. A nyugdíjbiztosítás által biztosított védelem mellett így fokozhatod anyagi biztonságodat. A kiegészítő biztosítások kombinálása a nyugdíjbiztosítással hatékonyabb megoldást nyújthat a váratlan helyzetekre. Ezért érdemes alaposan átgondolni, hogyan tudod a nyugdíjbiztosításodat a legjobban személyre szabni a jövőd érdekében.

A nyugdíjbiztosítás összegének meghatározása nagymértékben függ az egyedi élethelyzetedtől, céljaidtól és pénzügyi lehetőségeidtől, valamint a nyugdíjig hátralevő évek számától. A nyugdíjbiztosítás keretein belül fontos, hogy reálisan megállapítsd, mekkora összeggel érdemes takarékoskodnod nyugdíjra. Segítek neked abban, hogy pontosan meghatározd, mennyi pénzt tudsz és kell félretenned a nyugdíjbiztosításaid számára. A nyugdíjbiztosítások hatékony megoldást kínálnak a jövőbeni pénzügyi biztonság megteremtésére. A megfelelő összeg megállapítása lehetővé teszi, hogy a nyugdíjbiztosításod valóban támogassa a jövőbeni céljaidat. Ne habozz, kérj segítséget, hogy a nyugdíjbiztosításoddal maximálisan kihasználhasd a lehetőségeidet!

A 2023 július előtt kötött nyugdíjbiztosítási szerződések esetében nem kell SZOCHO-t fizetni, amikor a biztosító kifizeti a nyugdíjbiztosítás keretében felhalmozott megtakarítást. A július 1. után kötött nyugdíjbiztosítási szerződések esetében is lehetséges a SZOCHO megtakarítása: ebben az esetben nem kell megfizetni, ha a nyugdíjbiztosítást legalább 10 évig nem bontod fel. Ha ezt a feltételt teljesíted, mentesülsz a SZOCHO és a kamatadó megfizetése alól a nyugdíjbiztosítás keretein belül. Így a nyugdíjbiztosítás valóban előnyös lehet számodra, hiszen jelentős adóelőnyöket kínál. A nyugdíjbiztosítás hosszú távú megoldást nyújt a jövőbeni pénzügyi biztonságodra, érdemes tehát alaposan átgondolni, hogyan tudod kihasználni ezeket a kedvezményeket.